複利にどれぐらいのインパクトがあるのか実感しよう。「利回りと運用期間」、「資産とその取崩し」の密接な関係について（速算表）

「長期投資は、複利の効果を使え！」

とよく言われますが、その効果を具体的にイメージするには、
いろんな角度から眺めてみるのが一番です。

コツコツ投資をしながら、老後資金を蓄えるような場合、
複利効果がどれぐらいあるか、便利な換算表を元に
ご自身に当てはめて具体的にイメージできるようにしてみました。

利回りと積立金額、取り崩せる金額の関係

早速ですが、こちら横軸に運用年数、縦軸に利回りをとったときの、
積立金額が最終何倍になるのかということを示した表です。

理解しやすくするために、利回りが０％の場合を一番上に示してあります。

つまり、毎年の積立金額が１万円だとすると、
５年でその５倍の５万円。
１０年でその１０倍の１０万円。
…と、至極当たり前のことを言っています。

で、所定の利回りで複利運用した場合がその下に示してあるわけです。

ここまでは、なんとなく理解出来るかと思います。

では次に、少し見慣れない表に移ります。

こちらは、今ある資産を決まった期間毎年取り崩すとして、
資産のどれぐらいを取り崩せるか？
という係数を表しています。

こちらも運用利回り０％の欄を見ると理解できますが、
１０年間で取り崩すなら1/10=0.1、
２０年で取り崩すなら1/20=0.05
になっています。

運用しながら取り崩すなら、
もう少し多めに取り崩しても大丈夫だ、
ということが分かりますね。

速算表の使い方

さて、勘のいい読者の皆様でしたらもうお気づきかもしれませんが、
ここから毎年の積立金額と、使える年金額を簡単に導くことが出来ます。

例えば、今現在３０才とし、６０歳まで、３０年間積み立てて、
６０歳から９０歳まで、３０年間取り崩すとします。

積立時、取り崩し時の利回りがいずれも３％だと想定すると
それぞれ前表の３０年、３％の欄を参照して

積立時　　：４７．６
取り崩し時：０．０５１

になります。
両者を掛け算して２．４２。

これはどういう意味かというと、
３０から６０歳まで毎年１００万積み立てたら、
６０から９０歳まで毎年100 x 2.42=２４２万取り崩すと
９０歳時点で残高がゼロになりますよ、
ということなんですね。

３％というとリスク資産で運用すれば、
割と手堅い利回りだと思いますが、
それでも複利の効果というのは偉大で、
２倍以上の引き出し額になって帰ってくる、
というわけですね。

実際の投資になると取引コストやら税金やらがかかりますから、
もう少し少ない金額にはなると思いますが、
ざっくりとした感覚は掴めると思います。

この表を使って、ご自身の考える積立額、期間、利回り等で
自由に計算してみてください。

なお、投資の利回りは誰も約束できませんし、
リスク資産に投資をするもしないも、個々人の自由です。

ただ、いずれにせよ、積み立てと取り崩しの関係を
知っておいて損はないと思います。

例えば銀行預金で行く！と決めたなら
利回り０％の欄をじっくりみて、
ライフプランを考えるわけですからね。

計画（妄想？）するのは自由でコストゼロですから、
いろいろ考えるのにこの表を役立ててください。

ライフプラン作成等もしていますので、
興味があればお問い合わせください。

↓期間限定の無料コンテンツをお受け取り下さい