証券会社の投資信託ポイント還元まとめと還元ランキング

こんにちは、林FP事務所の林です。

ネット証券各社が、投信保有額に応じてキャッシュバック（ポイント）のサービスを競いあっています。

SBI証券の「投信マイレージ」、カブドットコム証券の「毎月ポイント」、マネックス証券の「マネックスポイント」、楽天証券の「ハッピープログラム 投資信託ポイント」。

主要ネット証券のポイント還元率が高いのですが、もらえる条件が少しずつ異なっていたりします。

「ポイントって、投信を買ったらもらえるの？」という初心者でも分かりやすいようにまとめてみました。（正解は「投信を保有している期間はずっともらえる」です。）

ポイント（キャッシュバック）とは

各社とも、投資信託の保有残高に応じて、
ポイントを付与するサービスを提供しています。

このポイントは現金に替えられたり（実質キャッシュバック）、
グループ内のショッピングに使えたりするものですが
ポイントと言ったりキャッシュバックと言ったりすると混乱するので
ここでは「ポイント」で統一します。

このポイントのもらえるタイミングともらうための条件ですが、

• タイミング：毎月
• 条件：投資信託の保有残高に応じて決まる（最低残高の条件がある場合も）

というのが基本になっています。

「え？投資信託を購入したタイミングでもらえるんじゃないの？」

と思っていた方、それは違うんですよ。

確かに、買い物とかでもらえるポイントは、普通、
買ったときの金額に応じてもらえるものがほとんどなので
そういうイメージを持ってしまうのも仕方ないと思います。

でも投信のポイントは購入金額ではなくて、
最低保有残高を超える保有残高（評価額残高）があるかぎり、
毎月ずっともらえるんですよね。

つまり、買い物のポイントよりも投信ポイントの方が
長期的には大きな金額になっていく可能性が高い、
ということです。

簡単な例で、１００万円の買い物で還元率１％の場合と
１００万円の投資信託への投資で還元率０．１％を
比べてみましょう。

★１００万円の買い物
１００万円ｘ１％＝１万円

★１００万円の投資信託への投資（平均評価額が変わらないと仮定）
１００万円ｘ０．１％＝１０００円／年
１０年間保有した場合、１０００円ｘ１０＝１万円
２０年間保有した場合、１０００円ｘ１０＝２万円
…

と、同じ１００万円であっても投信ポイントの方が
長期保有するほど１度の買い物の還元金額よりも
大きくなっていきます。

投信ポイントの場合、わずか０．１％の差が、
チリツモで非常に大きな差となってくるわけです。

還元率だけでは分からない？各社ポイント還元条件の比較

還元率の高さだけで言えば、
SBI証券とカブドットコム証券が年間最大0.24%と、
マネックスの3倍、楽天証券のなんと5倍と、ダントツです。

SBI証券に1000万円の投資信託を保有しておけば、
毎年2万4千円ゲットできる計算！

これはデカイですね。

ただ、最高還元率をもらうための条件がいろいろあるので
単純に還元率だけでどっちでもいいや、というわけにはいきません。

また、SBI証券の場合はSBIカードとの合わせ技が必要になります。
（SBI証券の最大還元0.2%に、SBIカードの最大還元1.2倍の組み合わせ）

そこで、各条件を一覧で比較できるよう
表にまとめてみました。

SBI証券とカブドットコム証券の主な違いは

• 最高還元率の条件が、保有残高1000万円とSBI証券の方が敷居が低い
• カブドットコム証券は最低交換ポイント単位が100ポイント(1万円)からと、ポイントの取り逃しのリスクがある

で、トータルで見ればSBI証券＋SBIカードの方が自由度が高くて有利なんです。

マネックス証券と楽天証券はこれら2社にくらべて還元率が大幅に低く、
ポイント狙い目的ではお勧めできません。

ということで投資信託を積み立てる場所としては
SBI証券が最も有利
というのが今のところの僕の結論です。

ただし注意点があって、SBI証券のポイントをSBIカードメンバーが
1.2倍の優遇レートで換金できるサービスは、
2018年2月で終了してしまいます。

その後は、住信SBIネット銀行への入金でも0.85倍と
低下してしまうので、なんとも言えません。
ですので、2018年以降はカブドットコム証券も
候補に入れていいと思います。

その代わりカブドットコム証券には上記リスクもありますし
SBIポイントはPeXポイントにも交換できます。

となると、飛行機を使う人には、
結構メリットが大きいということも言えますよね。

ということでSBI証券の陸マイラー活動については、
こちらの記事も参考にしてください。

SBIカード終了予定。投信マイレージは？SBIポイントはどうなる？→ANAマイルがベストかも。

SBI証券とSBIカードの連携で最強キャッシュバックライフを満喫しよう

SBI証券の最高還元率は

• 投信保有平均残高が1000万円を越えると0.2%還元
• SBIポイントが10,000ポイント貯まったら、SBIカードで12,000円に換金

という流れで実現できます。

（注：2015年10月からSBIカードの年会費が条件付き無料となりました。
投信保有残高が少ない場合に影響がありますので、
こちらの記事も参考にしてください。

SBIカードの還元率が低下。SBIの投信マイレージに影響か？

さらに2018年2月以降は上記の通り
SBIカードの優遇レートが無くなります。）

この二つは同時に達成する必要はないので、
例えば投信の保有残高が1000万円以下(0.1%還元)であっても、
時間を掛けて10,000ポイント貯めてからSBIカードで換金すれば
0.12%の還元となるので無駄がありません。
（2018年2月以降は住信SBIネット銀行経由で0.085%）

SBI証券内のリンクから
比較的簡単な手続きで口座開設できますので、
スキマ時間にでも手続きしておきましょう。

SBIカードの優遇レートが無くなった後も、
住信SBIネット銀行への換金は5%アップと
優遇されていますので、とりあえず口座開設は
しておくことをお勧めします。

↓SBI証券の詳細はこちら

楽天スーパーポイントで投信購入が可能に

ポイントの話でもう一つお伝えしておかないといけないのが、
「楽天スーパーポイントで投資信託が買える」サービスが
2017年8月26日から楽天証券でスタートすることです。

上記の表のとおり、楽天証券での投信は、還元率が低くて
それだけみればあまりお勧めはできません。

でも楽天スーパーポイントって、普段の買い物や活動で、
勝手にたまっていきますよね。

それをもちろん買い物に使っても構わないのですが
そのポイントで投信を購入できる、というのが
新しい取り組みなんですよね。

今まで「現金で買う」にはちょっと抵抗があった人も、
ポイントでの購入なら、気軽に買えるんじゃないでしょうか？

もちろんポイントも「第二の通貨」と言われるように
金銭的価値が高いものですから、理論的には現金購入と
ほぼ同じです。

ですが、心理的ハードルを下げるには役立ちそうです。

で、投資初心者にぜひやっていただきたいのが
「実際に（投信を）買って所有してみる」
ということ。

ネットや本で情報収集するのも大事ですが、
結局は実際にやってみなければ、
それってただの頭でっかちです。

やってみて、経験してみて、初めて分かることが
たくさんあります。

それをポイントを使ってお試し感覚でできるのは、
非常に「斬新」ですよね。

うまくいけばポイント以上に増えて帰ってくる…
ま、投資なのでなんとも言えませんが（笑）

ということで楽天証券もお勧めです。
楽天証券はiDeCoにも力をいれていますので、
口座開設しておいて損はないでしょう。
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